CaixaBank obtiene un beneficio semestral de 622 millones tras la reestructuración de su plantilla

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CaixaBank obtiene un beneficio semestral de 622 millones tras la reestructuración de su plantilla
El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, en la presentación de los resultados. CEDIDA

El grupo CaixaBank, presidido por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, obtuvo en el primer semestre de 2019 un beneficio atribuido de 622 millones, un 52,1% menos que el mismo periodo del año anterior. En su evolución incide el acuerdo laboral alcanzado en el segundo trimestre que ha supuesto un gasto de 978 millones de euros (685 millones de euros netos). Excluyendo este efecto, el resultado se incrementaría un 0,7% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, hasta los 1.307 millones, y el ROTE se situaría en el 9,4%.

El margen de intereses del primer semestre asciende a 2.478 millones, con un incremento del 1,9% respecto al mismo periodo de 2018. Afecta a esta partida, principalmente, el incremento de los ingresos del crédito y los menores costes de financiación retail e institucional. Los ingresos core del Grupo se mantienen estables en la evolución interanual. En la variación trimestral se produce un 1,5% más de ingresos core, principalmente por mayores comisiones e ingresos por contratos de seguros.

Los ingresos por comisiones se sitúan en 1.248 millones de euros, con una reducción del 3,5% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior. En esta línea, las comisiones bancarias, valores y otros ascienden a 719 millones de euros, un 3% menos, a consecuencia, entre otras razones, por menores operaciones singulares en banca de inversión.

En cuanto al ingreso de la cartera de participadas, los ingresos por dividendos incluyen en el segundo trimestre de ambos ejercicios el de Telefónica, por 104 millones de euros. Adicionalmente, el segundo trimestre de 2019 incluye el registro de 46 millones de euros brutos correspondiente a BFA.

En este sentido, los resultados de las entidades valoradas por el método de la participación disminuyen 294 millones de euros, un 58,4% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior, esencialmente, por no haber atribuido en 2019 del resultado de BFA y Repsol (312 millones de euros en 2018). En este segundo trimestre CaixaBank ha finalizado la venta de su participación en Repsol.

El resultado de operaciones financieras se sitúa en 261 millones de euros, con una disminución del 10,9%, que incluye en el segundo trimestre, entre otros aspectos, la materialización de plusvalías en activos de renta fija. En 2018 incluía el registro de la revalorización de la participación de BPI en Viacer en el contexto de su desinversión y el resultado de la operativa de coberturas asociadas a las obligaciones subordinadas amortizadas anticipadamente. Además, en este trimestre se ha incluido la contribución al Fondo Único de Resolución, por importe de 103 millones de euros frente a los 97 millones de euros de 2018.

Crecimiento sostenido en créditos y recursos durante el semestre
El Grupo CaixaBank supera, por primera vez, los 600.000 millones de euros en volumen de negocio (recursos de clientes y crédito bruto) con un incremento del 4,9%, gracias al aumento de los recursos de clientes hasta los 380.864 millones de euros, un 6,2% más que el año pasado. Dentro de esta partida, los recursos en balance alcanzan los 276.876 millones de euros, con un incremento del 6,7%.
El ahorro a la vista alcanza los 189.951 millones de euros. En su evolución positiva, un 9% en el año y un 5,5% en el trimestre, incide, entre otros, el efecto estacional de las pagas dobles y la fortaleza de la entidad, que supera los 4 millones de nóminas domiciliadas.

También destaca el incremento de los pasivos por contratos de seguros, un 4% más en el año y u 0,9% en el trimestre, gracias a la evolución del portfolio de productos y a la adaptación a las necesidades de los clientes. También sobresale la buena evolución de los Unit Linked, que crecen un 16,6% en el año.

Por su parte, los activos bajo gestión llegan a los 98.199 millones, un 4,5% más que el año pasado; en esta evolución incide el buen comportamiento de los mercados tras la caída a finales del cuarto trimestre de 2018. El patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicavs se sitúa en 66.513 millones, con un incremento del 3,1% anual, y los planes de pensiones se sitúan en 31.686 millones, con subidas del 7,7% en el año y 2,3% en el trimestre. CaixaBank mantiene una cuota de mercado en España en fondos de inversión del 16,8% y en planes de pensiones del 24,6%.

Por otro lado, el crédito bruto a clientes se sitúa en 230.867 millones de euros, con un aumento del 2,7%, y la cartera sana crece un 3,3% en 2019. Si no se considera el efecto estacional de los anticipos a pensionistas de junio (1.684 millones de euros), la evolución de la cartera sana en el año es del +2,5%.

El crédito a particulares (otras finalidades) aumenta un 5,8% en 2019, impulsado por el crédito al consumo, que ha aumentado un 8,2% en el año y un 4,7% en el trimestre, así como por la estacionalidad positiva del anticipo a pensionistas en el segundo trimestre. Además, la financiación a empresas (sectores productivos ex-promotores) aumenta un 4,3% en 2019 y un 2,5% en el trimestre.

Reducción de la morosidad hasta el 4,2%
La ratio de morosidad se reduce hasta el 4,2%, lo que supone 46 puntos básicos menos en el semestre, y los saldos dudosos descienden 793 millones de euros en el semestre y 581 millones en el trimestre, situándose en 10.402 millones de euros. La ratio de cobertura de la morosidad es el 54%.

La cartera de adjudicados netos disponibles para la venta en España asciende a 863 millones de euros; 123 millones de euros más en el año y 50 millones más en el trimestre.

La cartera de alquiler en España se sitúa en 2.329 millones de euros netos de provisiones, con reducciones de 150 millones de euros en el año y 79 millones en el trimestre, y el total de ventas de inmuebles en 2019 alcanza los 232 millones de euros.
Las dotaciones para insolvencias se sitúan en 204 millones de euros, un 17,6% menos respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

Liquidez y solvencia
Los activos líquidos totales se sitúan en 87.574 millones de euros a 30 de junio, con un crecimiento de 8.044 millones de euros en el año, debido a la evolución positiva del gap comercial y a un volumen de nuevas emisiones superior a los vencimientos.

Por su parte, el Liquidity Coverage Ratio medio del Grupo a 30 de junio es del 195%, muy por encima del mínimo puntual requerido del 100% a partir de 1 de enero de 2018.

El saldo dispuesto de la póliza del BCE a 31 de marzo de 2019 era de 28.183 millones de euros, y a fecha 30 de junio se ha reducido a 14.773 millones de euros, por la devolución anticipada parcial del TLTROII.

Por otra parte, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 11,6%. Excluyendo el impacto negativo de 11 puntos básicos por la primera aplicación de la normativa IFRS16 y de 5 puntos básicos del ajuste de los requerimientos de riesgo de crédito por la financiación de bienes inmuebles, la evolución del semestre ha sido de 14 puntos básicos en positivo, por generación orgánica de capital, y 7 puntos básicos por la evolución de los mercados y otros impactos. Esta evolución de la ratio de capital está en línea con el objetivo marcado en el Plan Estratégico 2019-2021.

Otras magnitudes

Proceso de digitalización
CaixaBank refuerza su liderazgo en banca digital, con un 59,4% de clientes digitales en España, es decir 6,3 millones de clientes. Además, ha acelerado las iniciativas de transformación previstas en el Plan Estratégico. Se avanza a junio de 2020 el objetivo del Plan, previsto para diciembre de 2021, de disponer de 600 oficinas Store. Asimismo, se reafirma el compromiso con la inclusión financiera y la cercanía al territorio con la consolidación de la red de oficinas rurales. Dos ejemplos son las 1.081 oficinas AgroBank en España que están situadas en municipios de menos de 10.000 habitantes y que más de 2.000 municipios cuentan con una oficina de la entidad.

Recientemente, la entidad ha sido elegida Mejor Banco en España 2019, Mejor Banca Responsable en Europa Occidental 2019 y Mejor Transformación Bancaria en Europa Occidental 2019 por la revista británica Euromoney. Estos galardones suponen un reconocimiento a la transformación del banco en los últimos años hasta convertirse en la entidad líder en banca minorista y en banca digital en España y Portugal, y en un referente en Europa en banca socialmente responsable.

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